打破旧有的养老思维方式-新华网

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养老是个非常大的问题，尤其对我们国家来讲，还没有成为发达国家，老龄化问题就先来了。在13亿人口的发展中国家，既要发展又要解决好养老问题，必须把两者结合起来，不能因为养老耽误了发展，也不能只考虑发展而遗忘了养老。

国际上很多养老模式都可以学习借鉴，但很难照搬，最终只能靠我们摸索一个具有中国特色的模式，这就是混合型。混合型养老保障体系反映的是一种结构性改革，这个结构性改革涉及个人、家庭、企业、市场、政府。过去我们忽略了商业养老保险，这是一种市场机制。以前人们觉得养老更多地靠政府机制，今后可能要更多发挥市场作用。

从历史角度来看，最早是家庭养老，然后变成市场养老，到市场去找工作，自己养活自己。再后来发展到国家建立养老制度，政府财政拿钱，补贴养老金。现在看来，单纯强调个人、家庭、企业、市场或政府任何一个方面的责任，都已经不现实了。各方应承担相应责任，形成一种新型养老模式，我认为这是一种发展趋势。

讨论混合型养老保障体系，首先是思维方式的一种变革。思维方式不变，就没办法建起真正的养老模式，应对当前和未来的挑战。我们现在这个时代是一个风险时代，个人、家庭、企业、市场以及政府，面临的风险在不断扩大。在这一时代背景下，怎么去应对养老风险？

过去认为养老完全是个人、家庭的事，所以政府不管。后来认为这种风险是一种公共风险，政府应该承担更多责任，于是出现北欧国家福利保障模式。现在发现这种更多由政府承担养老责任的模式也有问题。所以，开始更多考虑市场的作用。公共风险完全要政府去承担，当政府没有这个能力的时候，就要建立一种新机制，去化解这种公共风险。比如建立社会保险，在当时,社会养老保险就是一种新的制度安排，通过建立这种机制相应降低整个公共风险。现在发展商业养老保险，我认为实际也是降低公共风险的有效办法。

发展商业养老保险，是单靠政府扛养老风险已经扛不下去的情况下，必须要走的一条路。我们别无选择，不然就会出现严重的养老危机。日本就是前车之鉴。日本的财政里，1/3的支出用于养老，税收收不抵支，只好借钱，债务在世界上最高。对此，日本人也很担忧。因为债务高台一旦崩溃，就意味着整个国家面临灾难。

所以，我认为公共财政对养老保障体系应该有一个战略规划，具体要承担多大责任，应进行整体衡量。对于个体来说，很多人都希望政府承担的责任越多越好，最好不要实行社会保险模式，也不用个人购买商业养老保险，而是像北欧国家那样，从摇篮到坟墓，国家统统包起来。但这是不现实的，尤其在一个发展中的13亿人口大国更做不到。这就要让市场化解这种风险，让个人承担起相应的责任。

因此，现在简单讲是让政府承担更多责任，还是让企业、家庭、个人承担更多责任，泛泛而谈没有什么意义。我认为最重要的是风险的权衡，整个社会风险的权衡，个体风险和公共风险、财政风险、经济风险、养老风险怎么权衡，最佳的度在哪里？不同条件下是不一样的。

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